Цифровые валюты национальных банков: стадии разработки и использование в трансграничных платежах

В условиях растущего использования и популярности цифровых валют стало крайне важно изучить потенциальные преимущества и недостатки, которые эти формы валюты привносят в мировую экономику. Цель исследования заключается в определении основных теоретических положений по возможности использования цифровых валют национальных банков и проведении сравнительного анализа стадий их разработки и использования в разных странах на современном этапе. В основе методологии лежит компаративистский подход, включающий использование системного и сравнительного анализа, группировку данных. Информационной базой исследования послужили отчеты Центральных банков стран, данные с официальных сайтов Всемирного банка, Банка международных расчетов, Национального банка России и экспертные оценки международных финансовых организаций. Цифровые валюты центральных банков обеспечивают недорогие, практически мгновенные расчеты как по внутренним, так и по международным платежам, снижая риски и улучшая качество обслуживания пользователей. Это помогает гарантировать быструю отправку и получение платежей в местной валюте любой стороной транзакции, обеспечивая при этом платформу для дальнейших инноваций. Более 130 стран в 2025 г. включены в контур разработки собственных цифровых валют на разных стадиях: от изучения вопроса до внедрения. Проект Банка России «Цифровой рубль» может помочь снизить зависимость от долларов США в международных расчетах. Опыт внедрения цифрового юаня будет полезен для снижения рисков при внедрении цифрового рубля. Более того, использование новейших технологий для улучшения экономики также может сыграть значительную роль в стимулировании экономического роста и совершенствовании финансовых систем. Регулирование цифровых валют и внедрение новейших технологий потенциально могут трансформировать экономику и обогатить ее.

1. Цифровая валюта центрального банка (ЦВЦБ): Россия в контексте мировой практики. Ассоциация Банков России: официальный сайт. URL: https://asros.ru/upload/iblock/802/k62gq038s5c32w83twgzks0qwk26rlm6/2022_01_31_doklad_TSVTSB_iyun_2021_goda.pdf (дата обращения: 25.10.2025)

2. Global Trends 2040. The Office of the Director of National Intelligence: сайт. URL: https://www.dni.gov/files/ODNI/documents/assessments/GlobalTrends_2040.pdf (дата обращения: 10.10.2025)

3. Виртуальные валюты. Евразийская группа по противодействию легализации преступных доходов: сайт. URL: https://eurasiangroup.org/files/FATF_docs/Virtualnye_valyuty_FATF_2014.pdf (дата обращения: 30.10.2025). – Текст: электронный.

4. Шелегеда Б.Г. Особенности цифровизации финансовых отношений Российской Федерации в современных условиях / Б.Г. Шелегеда, Н.В. Погоржельская. Сборник научных работ серии Финансы, учет, аудит. 2023;2(30):199-211. DOI 10.5281/zenodo.8189128. EDN NQCSPS

5. Central bank digital currencies // Банк международных расчетов: официальный сайт. – URL: https://www.bis.org/cpmi/publ/d193.htm (дата обращения: 24.10.2025).

6. Wholesale CBDC vs. retail CBDC: Key differences // Cointelegraph: сайт. – URL: https://cointelegraph.com/learn/wholesale-CBDC-vs-retail-CBDC-key-differences (дата обращения: 25.10.2025)

7. В BIS предложили создать единую площадку трансграничных переводов в цифровых валютах. Ведомости: сайт. URL: https://www.vedomosti.ru/economics/articles/2023/08/01/987864-v-bis-predlozhili-sozdat-edinuyu-ploschadku-transgranichnih-perevodov (дата обращения: 15.10.2025)

8. SWIFT money transfers per day 2014-2022. Statista: сайт. URL: https://www.statista.com/statistics/1398256/swift-transaction-volume/ (дата обращения: 24.09.2025)

9. Central bank digital currencies for cross-border payments. Банк международных расчетов: официальный сайт. URL: https://www.bis.org/publ/othp38.pdf (дата обращения: 15.10.2025)

10. Central Bank Digital Currency (CBDC) Tracker. CBDC Tracker: сайт. URL: https://CBDCtracker.org/ (дата обращения: 10.09.2025)

11. Lessons learnt on CBDCs. Банк международных расчетов: официальный сайт. – URL: https://www.bis.org/publ/othp73.pdf (дата обращения: 14.10.2025).

12. Народный банк Китая: официальный сайт. URL: http://www.pbc.gov.cn (дата обращения: 28.10.2025)

13. Федеральный закон «О внесении изменений в статьи 128 и 140 части первой, часть вторую и статьи 1128 и 1174 части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации» от 24.07.2023 N 339-ФЗ (последняя редакция). КонсультантПлюс. URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_452638/ (дата обращения: 11.10.2025)

14. Федеральный закон «О внесении изменений в статьи 128 и 140 части первой, часть вторую и статьи 1128 и 1174 части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации» от 24.07.2023 N 339-ФЗ (последняя редакция). КонсультантПлюс. URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_452638/ (дата обращения: 07.11.2025

15. Цифровой рубль. Текущий статус проекта. 2025. Официальный сайт Национального банка России. URL: https://cbr.ru/Content/Document/File/177415/digital_ruble_30062025.pdf